银保监办发〔2021〕123号

各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行、直销银行、外资银行：

　　今年以来，各银行机构和各级羁系部门认真贯彻落实“内控合规治理建设年”相关部署，聚焦重点领域、瞄准单薄环节，强化整治、补齐短板，将狠抓内控合规治理与提升金融风险防控能力、服务实体经济高质量生长紧密结合，取得了阶段性成效。

　　但应清醒看到，当前银行业面临的经济金融情况庞大严峻，一些恒久积累的矛盾和问题集中袒露。有的银行落实国家宏观政策不力，有的银行授信治理领域问题屡查屡犯，有的银行羁系套利手段花样翻新。特别是近期发生的存单质押票据业务、小我私家信息宁静等风险事件，社会影响恶劣，损害了银行业的整体声誉，袒露了相关银行风险合规意识淡薄、业务潜在风险评估不足、焦点治理制度与控制措施缺失、内部员工道德风险突出等问题。亟需罗致教训、举一反三，加速弥补治理缺陷和漏洞，从基础上扭转重效益轻合规、内控要求为业务生长让路的局面。

　　为督促银行机构筑牢内控合规“防火墙”，切实维护金融消费者正当权益，夯实银行业高质量生长基本，经银保监会同意，现将有关事项通知如下：

　　一、坚守主责主业，坚定贯彻落实中央重大决策部署。总体上看，银行机构能够自觉主动将党中央、国务院关于经济金融事情各项要求转化为自身生长战略、内控目标和治理行动。但仍有银行落实重大决策部署不力，虚报普惠金融指标数据，资金违规流入房地产领域，违规新增地方政府隐性债务，减费让利措施执行不到位。各银行机构要进一步提高站位，坚决把思想和行动统一到党的十九届六中全会精神上来，坚决摈弃偏离主业、脱实向虚、盲目扩张等错误看法和粗放经营模式，坚持正确生长偏向，积极履行社会责任。要努力探索促进科技创新的金融服务，加大对先进制造业和自主可控工业链、供应链的支持力度，围绕实现“双碳”目标创新绿色金融产物和服务。要鼎力大举生长普惠金融，不停改善小微企业和民营企业金融服务，把更多金融资源配置到乡村振兴的重点领域和单薄环节，确保服务实体经济各项政策要求落到实处。

　　二、聚焦风险漏洞，加速补齐内控合规治理短板。从机构自查和羁系检查情况看，贷款“三查”不尽职、统一授信治理不到位、销售适当性要求执行不力等问题仍然突出。各银行机构要把常态化的强内控、促合规与阶段性的补短板、除顽疾相结合，聚焦问题多发环节和人民群众反映强烈的领域，明确重要业务的风险控制点和管控措施，增强系统要害节点的刚性控制，强化制度执行和监视评价，增强声誉风险治理。要围绕近期风险事件，深入排查内控缺陷，加大日常检查巡查力度，强化对分支机构和各经营单元的治理约束，对屡查屡犯、整革新度缓慢的要督促处置惩罚，从泉源上整治虚构贸易配景、授信审查不严等顽瘴痼疾，切实提升风险管控水平，彰显内控合规治理建设成效。

　　三、狠抓人员治理，强化常态化异常行为监测排查。不少银行机构运用智能化、网格化手段增强员工行为的精细化治理，今年以来，员工网格笼罩率、格长日常排查履职率和排查纪录异凡人数均有显著增长。但部门银行重要岗位要害人员治理有效性不足，案件风险事件频发。各银行机构要进一步增强岗位有效制衡，规范不相容岗位治理，严格落实重要岗位轮换、强制休假及任职回避等羁系要求，将相关执行情况纳入绩效考评中。要强化员工劳动条约治理，严厉攻击加入民间借贷、非法集资、充当资金掮客、经商办企业等行为。要提升操作风险的监测预警能力，抓早抓小、防微杜渐。针对重要岗位要害人员，要富厚监测手段建设更为严格的异常行为排查机制，对有章不循、违规操作的要严肃处置惩罚，提升从业人员风险意识和规则意识。

　　四、严肃内部问责，切实增强惩戒震慑效果。随着银行业市场乱象整治的连续深入，银行机构自我纠偏、整改问责的自觉性不停增强。但当前银行内部问责层级总体偏低，屡查屡犯问题集中整治中，有银行甚至对总行人员“零问责”。各银行机构要切实扭转当前内部问责“宽松软”的状况，建设健全从总行到分支行的责任认定与追究机制，不得以诫勉谈话、扣减积分、经济处置惩罚等方式替代纪律处分，要下鼎力大举气解决“问下不问上”“问前不问后”等问题。对屡查屡犯问题的整改问责，要坚持更严尺度和更高要求。对羁系部门责令内部问责的，要在划定时间内对直接卖力的董事、高级治理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。对重大信用风险事件、重大违法违规或重大案件中存在的失职渎职行为，要严肃追究总行相关人员的领导责任和治理责任。

　　五、注重管常管长，完善内控合规长效机制。2017年市场乱象整治事情开展以来，银行机构累计修订制度8.35万项，完善系统4766个，开展了案例警示、问题通报及合规培训等形式多样的教育运动，合规稳健经营的行业文化连续厚植。但内控合规治理资源不足、独立性不高、条线话语权不够等情况仍差异水平存在，部门银行治理管控单薄，“两会一层”履职不充实，个体银行甚至监视制衡机制失效、内控合规治理形同虚设。各银行机构必须深刻认识稳健合规是商业银行经营的底线要求，要连续开展自查自纠和屡查屡犯问题整治，对突出问题必须心中有数、连续跟踪整改。要以今年的建设年运动为契机，以“当下改”促“恒久立”，突出绩效考核中内控合规因素的比重和正向激励，开展常态化的内控检查排查和内部控制评价，做到防患于未然。

　　六、注重统筹施策，推进内控合规治理常抓不懈。各级羁系部门坚持对违法违规行为严查严处，全系统2017年以来累计处罚银行业金融机构9579家次，处罚责任人员1.22万人次，罚没合计104.36亿元，超以往十几年总和，有力促进了银行机构牢固树立“内控优先、合规为本”的理念。各级羁系部门要把推动内控合规治理建设作为深化银行治理革新、提升风险防控能力的重要抓手。督促银行机构落实内控合规主体责任，对机构自盘问题畸少、避重就轻的，应增强羁系检查、督促查摆问题；对反映问题较多的，应有针对性地指导弥补缺陷、消除风险隐患，确保金融领域不发生影响经济社会稳定的风险事件。要增强与纪检监察部门的领悟协作，一体推进合规文化与清廉金融文化建设，构筑“不敢违规、不能违规、不想违规”的长效机制，为构建新生长花样提供有力金融支持。

中国银保监会办公厅　　　　

2021年11月23日